Kasko Ödeme Yapmıyorsa Ne Yapılır?
Kasko ödeme: Sigorta şirketinin ret veya eksik ödeme kararına karşı itiraz, tahkim ve dava seçenekleri hakkında güncel bilgiler, resmî kaynaklar ve uygulamadaki kontrol noktaları açıklanmaktadır.
Trafik ve Sigorta Hukuku · 2026 Güncel Rehber
Kısa cevap: Kasko ödeme yapmıyorsa önce sözlü açıklamayla yetinmeyin; şirketten gerekçeli nihai cevap ve hasar dosyasını isteyin. Poliçedeki teminat, muafiyet ve özel şartları eksper raporuyla karşılaştırın. Ret hukuka veya poliçeye aykırıysa yazılı itirazdan sonra, şartları varsa Sigorta Tahkim Komisyonuna ya da görevli mahkemeye başvurulabilir.
Kasko ödeme: hızlı kontrol
- Kasko ödeme kapsamı: Olayın tarihi, uygulanacak düzenleme ve kişisel durum birlikte değerlendirilmelidir.
- Kasko ödeme süreleri: Başvuru, bildirim ve itiraz tarihleri ayrı ayrı kaydedilmeli ve kontrol edilmelidir.
- Kasko ödeme belgeleri: Karar, bildirim ve destekleyici kayıtların okunaklı, güncel nüshaları saklanmalıdır.
- Kasko ödeme başvurusu: Yetkili makam, usul ve başvuru kanalı işlemden önce doğrulanmalıdır.
- Kasko ödeme kaynakları: Resmî mevzuat, kurum açıklaması ve dosyaya özgü belgeler birlikte incelenmelidir.
- Kasko ödeme değerlendirmesi: Genel bilgi, somut olayın özellikleri ve güncel uygulamayla birlikte ele alınmalıdır.
Kasko ödeme yapmıyor şikâyetinde doğru sonuç, yalnız hasarın gerçekleşip gerçekleşmediğine bakılarak bulunmaz. Kasko ihtiyari bir sigortadır ve teminatın kapsamı; Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, poliçe özel şartları, ürün türü, muafiyetler ve hasarın oluş biçimi birlikte değerlendirilerek belirlenir.
Sigorta şirketi hasarı tamamen reddedebilir, yalnız bir bölümünü karşılayabilir, rayiç bedeli düşük belirleyebilir, onarımı belirli servis veya parça türüyle sınırlayabilir ya da dosyayı uzun süre sonuçlandırmayabilir. Bunların her biri farklı itiraz ve ispat stratejisi gerektirir. İlk iş, “ödeme yapılmayacak” şeklindeki telefon görüşmesini hukuki sonuç doğuran yazılı bir dosyaya dönüştürmektir.
Kasko ile zorunlu trafik sigortası aynı şey değildir
Kasko, poliçede belirtilen aracın doğrudan uğradığı maddi zararı teminat şartları içinde karşılar. Zorunlu trafik sigortası ise esas olarak işletenin üçüncü kişilere verdiği zararlara ilişkin mali sorumluluğu teminat altına alır. Bu nedenle kazada tamamen kusurlu olan sürücünün kendi aracındaki zarar bakımından karşı tarafın trafik sigortasına başvuramaması, kendi kasko poliçesinden de hiçbir hak talep edemeyeceği anlamına gelmez.
Dosyayı doğru ayırın: Kendi aracınızın kasko hasarı, karşı aracın zorunlu trafik sigortasından istenecek onarım veya değer kaybı ve kusurlu kişiden talep edilecek araç mahrumiyet zararı aynı kalem değildir. Her talebin muhatabı, teminatı ve süresi ayrı belirlenir.
Kusur oranında hata bulunduğunu düşünüyorsanız trafik kazası kusur oranına itiraz; karşı tarafın sigortasından eksik değer kaybı ödenmişse araç değer kaybı eksik ödeme rehberleri ayrıca incelenmelidir.
Kasko ret gerekçesi nasıl incelenir?
Ret yazısında yalnız genel bir madde numarası bulunması yeterli bir dosya analizi sağlamaz. Aşağıdaki dört belge yan yana konulmalıdır:
- Poliçe ve zeyilnameler: Ürün dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko veya tam kasko mu; ilgili risk gerçekten teminata alınmış mı?
- Hasar ihbarı ve ekleri: Şirkete ne zaman, hangi olay anlatımıyla ve hangi belgelerle başvuruldu?
- Eksper veya araştırma raporu: Hasarın nedeni, bedeli, sürücü ve olay yeri hakkındaki tespitler neye dayanıyor?
- Nihai ret ya da eksik ödeme yazısı: Şirket hangi genel/özel şarta dayanıyor ve bu şartın somut olayla bağlantısını kuruyor mu?
Sigortacı, zararın poliçe teminatı dışında kaldığını ileri sürüyorsa dayandığı istisnanın somut olayda gerçekleştiğini belgelemelidir. Sigortalı ise hasarın poliçe dönemi içinde, bildirilen araç ve teminat kapsamındaki bir rizikodan doğduğunu gösterecek kayıtları sunmalıdır. Kaza tespit tutanağı tek delil değildir; kamera, servis kaydı, çekici belgesi, fotoğraf, tanık, anahtar teslimi, polis-jandarma evrakı ve dijital veriler birlikte değerlendirilebilir.
Kasko şirketleri hangi nedenlerle ödeme yapmaz?
| Ret veya kesinti nedeni | Kontrol edilmesi gerekenler | Olası hukuki tartışma |
|---|---|---|
| Hasarın teminat dışında olduğu iddiası | Ürün türü, ek teminat, özel şart, coğrafi sınır ve hasarın gerçek nedeni | Poliçe hükmünün açık olup olmadığı ve istisnanın olaya uygulanıp uygulanamayacağı |
| Alkollü veya ehliyetsiz kullanım | Sürücü kimliği, sürücü belgesi sınıfı, ölçüm tutanağı, zaman ve olayın oluşu | Genel şarttaki istisnanın somut delillerle gerçekleşip gerçekleşmediği |
| Geç hasar ihbarı veya eksik belge | Öğrenme tarihi, beş iş günü, bildirimin ispatı, şirketin istediği belgenin gerekli ve erişilebilir olup olmadığı | Gecikmenin kusuru, incelemeyi etkileyip etkilemediği ve varsa zarar artışı |
| Prim veya taksit ödenmemesi | Poliçenin başlangıcı, peşinat, taksit vadesi, ihtar ve sorumluluğun başladığı tarih | Hasar tarihinde teminatın yürürlükte olup olmadığı |
| Yanlış veya eksik beyan | Teklif formunda sorulan sorular, bildirilmeyen husus ve şirketin bunu ne zaman öğrendiği | Beyanın sözleşme ve riziko üzerindeki gerçek etkisi |
| Kasıt veya sigorta suistimali iddiası | Araştırma raporu, ceza dosyası, hasar uyumu, finansal ve dijital kayıtlar | Salt şüphe yerine somut delil bulunup bulunmadığı |
| Rayiç bedel veya onarım bedeli uyuşmazlığı | Emsal ilanlar, piyasa kayıtları, servis teklifleri, parça ve işçilik, sovtaj | Tam/kısmi hasar ayrımı ile bedelin gerçek piyasa koşullarına uygunluğu |
Geç ihbar her durumda hakkı ortadan kaldırır mı?
Kasko Genel Şartları, rizikonun öğrenilmesinden itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirim yapılmasını öngörür. Ancak geç bildirim görüldüğünde doğrudan “bütün haklar düşer” sonucu çıkarılmamalıdır. Bildirimin ne zaman mümkün olduğu, gecikmede kusur bulunup bulunmadığı, sigortacının inceleme ve rücu imkânının etkilenip etkilenmediği ve zarar miktarında artış oluşup oluşmadığı somutlaştırılmalıdır.
Alkol veya ehliyet nedeniyle ret kesin midir?
Genel şartlarda gerekli sürücü belgesi bulunmayan kişi tarafından kullanım ve mevzuatta belirlenen sınırın üzerinde alkollü kullanım teminat dışı hâller arasında düzenlenmiştir. Bununla birlikte ret yazısındaki sürücü, ölçüm, tutanak, cihaz, zaman ve olay bilgileri hatalıysa bunlara itiraz edilebilir. Yalnız şirket ekranında bir ret kodu bulunması, dosyadaki maddi olguların doğru olduğunu kendiliğinden ispatlamaz.
Kasıt veya sahte hasar iddiasında ne yapılır?
Sigortalının rizikoya kasten sebebiyet vermesi veya zarar miktarını kasten artırması hâlinde poliçeden doğan haklar düşebilir. Fakat “hasar uyumsuz”, “şüpheli dosya” veya “araştırma devam ediyor” ifadeleri tek başına kasıt kanıtı değildir. Şirketin dayandığı teknik tespitler, fotoğraf ve parça uyumu, sürücü ve tanık ifadeleri, telefon/GPS kayıtlarının hukuka uygunluğu ve varsa ceza soruşturması ayrı ayrı incelenir.
Kasko ödeme yapmıyorsa hangi adımlar izlenir?
- Dosya numarasını ve yazılı nihai cevabı alın. Telefon konuşması yerine evrak kayıt tarihli başvuru ve cevap oluşturun.
- Poliçenin tamamını isteyin. Tek sayfalık poliçe ön yüzü yetmez; özel şartlar, muafiyetler, zeyiller ve bilgilendirme formu da gerekir.
- Eksper raporunu ve hasar hesabını inceleyin. Ret, kısmi ödeme, parça türü, servis veya rayiç bedel uyuşmazlığını ayırın.
- Delilleri kaybolmadan koruyun. Aracı ve parçaları, zorunlu güvenlik işlemleri dışında inceleme tamamlanmadan değiştirmeyin; fotoğraf ve servis kayıtlarını saklayın.
- Gerekçeli yazılı itiraz yapın. Hangi poliçe maddesinin neden yanlış uygulandığını ve talep edilen tutarı açıkça gösterin.
- Bağımsız teknik görüşü değerlendirin. Hasarın sebebi veya miktarı tartışmalıysa sigortalı da eksper tayin edebilir.
- Tahkim veya dava yolunu dosyaya göre seçin. Üyelik, süre, talep miktarı, görevli mahkeme ve mevcut delil ihtiyacı birlikte belirlenmelidir.
İbraname ve ödeme belgesini okumadan imzalamayın. “Avans”, “kısmi ödeme” ve “nihai ödeme” aynı hukuki sonucu doğurmaz. Şirketin yaptığı ödeme hangi kalemleri kapsıyor ve kalan taleplerden feragat içeriyor mu kontrol edilmelidir.
Kasko hasarında hangi süreler önemlidir?
| İşlem | Süre | Açıklama |
|---|---|---|
| Hasar ihbarı | Öğrenmeden itibaren en geç 5 iş günü | Kasko Genel Şartlarında sigortalının temel bildirim yükümlülüğüdür. |
| Poliçe dışında ek belge istenmesi | Hasar ihbarından itibaren 3 iş günü | Sigortacı, sonradan istediği ek belgeleri yazılı veya kararlaştırılan iletişim yoluyla bildirmelidir. |
| İnceleme ve ödeme | Eksiksiz belgeler ve kararlaştırılmışsa eksper raporundan itibaren en geç 10 iş günü | Ödemeye engel durum yoksa inceleme tamamlanıp tazminat belirlenerek ödenmelidir. |
| Tazminat borcunun muacceliyeti | Her hâlde hasar ihbarından 45 gün sonra | Genel şarttaki özel muacceliyet düzenlemesidir; uyuşmazlık ve teminat değerlendirmesi saklıdır. |
| Üç ayda tamamlanamayan inceleme | 3 ay | Şartları oluştuğunda ön ekspertize göre saptanan hasarın en az %50’sinin avans ödenmesi gündeme gelir. |
| Sigorta tahkimi öncesi cevap | 15 iş günü | Nihai olumsuz cevap daha önce gelirse beklenmez; cevap yoksa başvurunun şirkete ulaştığı ispatlanarak sürenin sonunda tahkim değerlendirilebilir. |
| Zamanaşımı | Alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren 2 yıl | Kasko Genel Şartlarındaki süredir; başlangıç ve kesilme sebepleri dosyaya göre incelenir. |
Süre hesabı yapılırken başvurunun şirkete ulaştığı tarih ile dosyanın “eksiksiz belge” aşamasına geldiği tarih ayrılmalıdır. Şirketin tekrar tekrar aynı belgeyi istediği veya poliçede öngörülmeyen belgelere dayanarak dosyayı açık tuttuğu durumlarda tüm yazışmalar tarih sırasıyla saklanmalıdır.
Eksper raporuna, onarım yöntemine ve rayiç bedele itiraz
Kasko Genel Şartlarına göre zarar, tarafların anlaşmasıyla veya sigorta eksperi aracılığıyla tespit edilir. Sigortalı da sözleşmeden doğan hasar için eksper tayin edebilir; tazminatın belirlenmesi amacıyla yapılan makul giderlerin koşulları ayrıca değerlendirilir.
Poliçede onarımın şirketin belirlediği serviste mi yoksa sigortalının seçtiği serviste mi yapılacağı ve orijinal/eşdeğer parça seçeneği açıkça yazılmalıdır. Bu yönde belirleme bulunmuyorsa genel şartlar sigortalının tercih ettiği tazmin yöntemi, servis ve parçanın esas alınmasını öngörür. Bu nedenle yalnız telefonla “anlaşmalı servise gitmek zorundasınız” denilmesi yerine poliçe hükmü istenmelidir.
Tam hasarda aracın riziko tarihindeki rayiç değeri önemlidir. Emsallerin marka, model, paket, kilometre, bakım, önceki hasar, bölge ve satış tarihi bakımından karşılaştırılabilir olması gerekir. Sovtaj bedeli üzerinden kesinti yapılacaksa teklifin gerçek, ulaşılabilir ve belirli süreyle garanti edilmiş olup olmadığı kontrol edilmelidir.
Net sonuç: Eksper raporu önemli delildir; fakat uyuşmazlığı kesin olarak bitiren mahkeme kararı değildir. Teknik hata, eksik inceleme, yanlış emsal veya poliçeye aykırı parça/servis seçimi gerekçeli karşı rapor ve piyasa verisiyle tartışılabilir.
Sigorta Tahkim Komisyonuna nasıl başvurulur?
Kasko uyuşmazlığında tahkime geçmeden önce sigorta kuruluşuna yazılı başvuru yapılmalıdır. Şirket nihai olumsuz cevap verirse bu cevaptan sonra; başvuruya 15 iş günü içinde nihai cevap verilmezse başvurunun şirkete ulaştığını gösteren belgeyle Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru değerlendirilebilir.
Kasko zorunlu bir sigorta olmadığı için, rizikonun ilgili sigorta kuruluşunun tahkim sistemine üyelik tarihinden sonra gerçekleşmiş olması gerekir. Poliçede şirketin tahkim üyeliği ve Komisyon iletişim bilgisi bulunmalıdır. Başvuru sırasında geçerli ücret, kesinlik, itiraz ve temyiz sınırları her yıl değişebildiğinden Komisyonun başvuru tarihindeki resmî tablosu esas alınmalıdır.
Komisyon raportörü ön incelemeyi kural olarak en geç 15 gün içinde tamamlar; esasa gönderilen dosyada hakem veya hakem heyeti en geç dört ay içinde karar verir. Dosyanın eksiksiz hazırlanması için Sigorta Tahkim Komisyonu başvuru dilekçesi örneği kullanılabilir; örnek metin somut poliçe ve ret gerekçesine göre uyarlanmalıdır.
Kasko uyuşmazlığında dava nerede açılır?
Tahkim her dosyada zorunlu değildir. Uyuşmazlık görevli ve yetkili mahkemeye de taşınabilir. Görevli mahkeme; sigortalının tüketici olup olmadığı, aracın ticari veya mesleki amaçla kullanılıp kullanılmadığı, sözleşmenin tarafları ve talebin niteliğine göre belirlenir. Tüketici işlemi niteliğindeki uyuşmazlık ile iki tacirin ticari işletmesini ilgilendiren kasko uyuşmazlığı aynı görev kuralına tabi değildir.
Genel şartlar, sigortacı aleyhine açılacak davalarda şirket merkezinin, sözleşmeye aracılık eden acentenin yerinin veya rizikonun gerçekleştiği yerin yetkisini düzenler. Buna ek olarak tüketici mevzuatı ve genel yetki kuralları somut olayda ayrıca değerlendirilir. Yanlış görev veya taraf seçimi zaman ve gider kaybına yol açabileceği için dava öncesinde poliçeyi düzenleyen şirket unvanı ve birleşme/devir kayıtları kontrol edilmelidir.
İtiraz, tahkim veya dava için hangi belgeler gerekir?
- Poliçenin tamamı, özel şartlar, zeyilnameler ve prim ödeme belgeleri,
- Hasar ihbarı, evrak kayıt belgesi ve dosya numarası,
- Sigorta şirketinin nihai ret veya eksik ödeme yazısı,
- Eksper, araştırma ve servis raporları ile onarım teklifleri,
- Kaza tespit tutanağı, kolluk evrakı ve kusur sonucu,
- Fotoğraf, video, kamera, çekici ve otopark kayıtları,
- Ruhsat, sürücü belgesi ve olayla ilgili sağlık/alkol ölçüm evrakı,
- Rayiç bedel uyuşmazlığında karşılaştırılabilir emsal kayıtları,
- Çalınma olayında kolluk başvurusu, anahtarlar ve araç kayıt şerhleri,
- Talep tutarını gösteren hesap ve ödeme/feragat belgeleri.
Hasar tutanağındaki yanlışlık için kaza tespit tutanağına itiraz dilekçesi; aracın kullanılamadığı süreye ilişkin zarar için araç mahrumiyet bedeli rehberi dosyanın ilgili bölümünde kullanılabilir.
Kasko ödeme yapmıyorsa sık sorulan sorular
Resmî kaynaklar
- SEDDK – Sigortacılık Genel Şartları
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
- Sigorta Tahkim Komisyonu – Başvuru Nasıl Yapılır?
- Sigorta Tahkim Komisyonu – İstenen Belgeler
Bakırcı & Keskin Hukuk Bürosu – Mersin Ofisi
Adres: İhsaniye Mahallesi, 4903. Sokak, Profit İş Merkezi No:23, Kat:3, Daire:14, 33070 Akdeniz/Mersin, Türkiye
Bu içerik genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Poliçe, ret yazısı, hasar ve süreler incelenmeden kişiye özel hukuki görüş yerine geçmez.
Hukuki konu hakkında iletişim
İlk iletişimde konuyu, bulunduğunuz ülke veya ili ve varsa tebliğ ya da son işlem tarihini kısaca belirtebilirsiniz. T.C. kimlik numarası, sağlık verisi veya kişisel belge göndermeyiniz. Mesajlaşma tek başına hukuki görüş veya avukatlık ilişkisi oluşturmaz.
