MASAK 33 Yeni Limitler 2026: Ön Ödemeli Kart 5.500 TL, Mobil Ödeme 6.500 TL

Kısa ve net cevap: 23 Eylül 2026 tarihli ve 33379 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No: 33), MASAK Genel Tebliği Sıra No: 5’teki bazı basitleştirilmiş tedbir parasal sınırlarını yükseltti. Hayat sigortasında bir yıl içinde ödenecek toplam prim için 10.000 TL olan sınır 20.000 TL’ye, tek primli hayat sigortasında 25.000 TL olan sınır 50.000 TL’ye çıktı. Ön ödemeli kart ve elektronik parada ilgili 2.750 TL sınırları 5.500 TL oldu. Mobil ödemede tek seferlik işlem sınırı 1.000 TL’den 2.500 TL’ye, aylık işlem sınırı 2.750 TL’den 6.500 TL’ye yükseltildi. Bu rakamlar genel bir kimlik tespiti muafiyeti değildir; yalnız ana Tebliğdeki diğer koşullar da sağlandığında basitleştirilmiş tedbir bakımından kullanılır.

MASAK Sıra No: 33 Neden Önemli?

MASAK Sıra No: 33, günlük finansal işlemlerde kullanılan ürünlerin bir bölümünü doğrudan ilgilendiren güncel bir uyum düzenlemesidir. Değişiklik, klasik banka hesabı transferleri için genel bir parasal eşik belirlemek yerine, Sıra No: 5 Tebliğde önceden tanımlanmış belirli hayat sigortası, ön ödemeli kart, elektronik para ve mobil ödeme işlemlerine ilişkin basitleştirilmiş tedbir rakamlarını değiştirir. Bu nedenle düzenlemenin kapsamını doğru okumak için yalnız yeni tutarlara değil, değiştirilen 2.2.7, 2.2.9 ve 2.2.11 bölümlerinin ürün tanımlarına da bakmak gerekir.

Düzenleme 23 Eylül 2026 tarihinde yürürlüğe girdi. Bu tarih, ödeme ve elektronik para kuruluşlarının, sigorta şirketlerinin ve ilgili diğer yükümlülerin yazılım kuralları, iç prosedürleri, müşteri bilgilendirmeleri ve uyum kontrol listeleri bakımından kesme tarihidir. Kuruluşlar eski tutarları uygulamaya devam ederse gereksiz müşteri engelleri veya mevzuatla uyumsuz operasyon süreçleri oluşabilir.

“Kimliksiz para gönderme sınırı arttı” şeklindeki genelleme hukuken isabetli değildir. Hangi ürünün hangi alt bentte düzenlendiğine ve ana Tebliğdeki kullanım, yükleme, bakiye, fon transferi ve risk şartlarının tamamına bakılmalıdır. Parasal sınır tek başına bütün müşterini tanı yükümlülüklerinden muafiyet yaratmaz.

Eski ve Yeni Limitler

Tablodaki rakamlar tek başına uygulanmaz. İlgili ürünün Sıra No: 5 Tebliğindeki basitleştirilmiş tedbir koşulları ayrıca sağlanmalıdır. Ürünün yeniden yüklenebilir olup olmadığı, fon transferine imkân verip vermediği, kullanım şekli ve aylık toplam sınırlar ayrı ayrı kontrol edilir.

Basitleştirilmiş Tedbir Ne Demektir?

Basitleştirilmiş tedbir, müşterinin tanınması sisteminde belirli düşük riskli durumlarda bazı tedbirlerin daha sade şekilde uygulanabilmesine imkân veren düzenleyici mekanizmadır. Basitleştirilmiş tedbir, “müşteri kimliğinin önemsiz olduğu” anlamına gelmez. Yükümlü, ürünün düzenlemede sayılan şartlara girdiğini tespit etmek, işlemi izlemek, kayıtları korumak ve şüpheli işlem ihtimali ortaya çıktığında genel yükümlülükleri uygulamak zorundadır.

Bu ayrım özellikle son kullanıcı açısından önemlidir. Bir tüketici, “5.500 TL’nin altında kimlik sorulamaz” sonucunu çıkaramaz. Kuruluşun 5549 sayılı Kanun, Tedbirler Hakkında Yönetmelik, 6493 sayılı Kanun, dolandırıcılık önleme yükümlülükleri, yaptırım taraması veya hesap güvenliği nedeniyle ek doğrulama istemesi mümkündür. Yeni rakamlar, kuruluşun kanundan doğan güvenlik ve uyum yetkilerini ortadan kaldırmaz.

Hayat Sigortasında 20.000 TL ve 50.000 TL

Tebliğin 1. maddesi Sıra No: 5 Tebliğin 2.2.7 bölümündeki iki tutarı güncelledi. Bir yıl içinde ödenecek toplam prim tutarına ilişkin 10.000 TL ibaresi 20.000 TL, tek primli hayat sigortasındaki 25.000 TL ibaresi 50.000 TL oldu. Bu değişiklik, hayat sigortası ürünlerinde basitleştirilmiş tedbir bakımından parasal alanı genişletir.

Ancak sigorta şirketi açısından müşterinin risk profili, poliçenin amacı, primin kaynağı, gerçek faydalanıcı, olağan dışı ödeme şekli ve şüpheli işlem göstergeleri ayrıca değerlendirilir. Örneğin tutar yeni eşik altında kalsa bile poliçenin ekonomik amacıyla uyumsuz fon hareketleri varsa yalnız parasal eşikten hareket edilmemelidir.

Sigorta şirketlerinin poliçe üretim sistemi, acente ekranları, çağrı merkezi metinleri ve uyum prosedürlerinde eski 10.000 TL ve 25.000 TL rakamlarını araması gerekir. Mevzuat değişikliğinin yalnız merkez uyum ekibinde bilinmesi yeterli değildir; canlı operasyon kuralları da aynı tarihte güncel olmalıdır.

Ön Ödemeli Kartlarda 5.500 TL Ne Anlama Geliyor?

Sıra No: 33’ün 2. maddesi, Sıra No: 5 Tebliğin 2.2.9 bölümündeki 2.750 TL ibarelerini 5.500 TL olarak değiştirdi. Ön ödemeli kartlar tek kullanımlık veya yeniden yüklenebilir yapıda olabilir. Kartın fon transferine elverişliliği, nakde çevrilme özelliği, kullanım alanı ve yükleme yapısı hangi basitleştirilmiş tedbir koşulunun uygulanacağını etkiler.

Bu nedenle “ön ödemeli kart limiti artık 5.500 TL” cümlesi eksik kalır. Doğru cümle, Sıra No: 5 Tebliğde belirlenen ilgili ön ödemeli kart koşullarındaki 2.750 TL rakamlarının 5.500 TL’ye yükseltildiğidir. Ana hükmün diğer şartları değişmediği sürece uygulanmaya devam eder.

Örneğin 5.400 TL değer taşıyan bir kart sadece parasal açıdan yeni eşik içinde olabilir. Kartın işlevleri ana Tebliğdeki ürün şartlarına uymuyorsa sırf tutar nedeniyle basitleştirilmiş tedbir uygulanmaz. Kuruluş, hukuki ürün sınıflandırmasını teknik ürün konfigürasyonuyla birlikte kontrol etmelidir.

Elektronik Para İçin 5.500 TL Sınırı

Sıra No: 33’ün 3. maddesi elektronik para ve mobil ödeme tarafındaki tutarları güncelledi. Elektronik para bakımından ilgili 2.750 TL rakamları 5.500 TL’ye çıkarıldı. Elektronik para 6493 sayılı Kanun kapsamında fon karşılığı ihraç edilen, elektronik olarak saklanan ve ödeme işlemlerinde kullanılan parasal değerdir.

MASAK’taki 5.500 TL değişikliği, 6493 sayılı Kanundaki kullanıcı fonlarının korunması, ödeme güvenliği, sözleşme, kayıt ve gözetim yükümlülüklerini değiştirmez. Kuruluşun basitleştirilmiş tedbir uygulaması, kullanıcı fonlarının hukuki statüsü veya faaliyet izni kapsamı üzerinde genişletici etki yaratmaz.

Yeniden yüklenebilir ürünlerde aylık yükleme ve bakiye gibi birden fazla ölçüt bulunuyorsa bunların her biri sistemsel olarak izlenmelidir. Bir kullanıcının her bir yüklemeyi düşük tutarda yapması, birikimli aylık sınırların kontrol edilmeyeceği anlamına gelmez. Finansal uyum sistemleri tek işlem ve dönemsel toplam mantığını birlikte çalıştırmalıdır.

Mobil Ödemede 2.500 TL ve 6.500 TL

Mobil ödeme bakımından iki farklı eşik vardır. Tek seferlik işlem için 1.000 TL olan rakam 2.500 TL’ye, aylık işlem tutarı için 2.750 TL olan rakam 6.500 TL’ye yükseldi. Tek işlem limiti ile aylık limit birbirinin yerine geçmez. Her iki kontrol de ilgili ürün açısından ayrı yapılmalıdır.

Örneğin bir ay içinde 2.000 TL tutarında üç uygun mobil ödeme yapılması hâlinde tek işlemlerin her biri 2.500 TL’nin altındadır ve toplam 6.000 TL’dir. Dördüncü 1.000 TL işlemle aylık toplam 7.000 TL’ye çıkarsa 6.500 TL’lik aylık parasal eşik aşılmış olur. Bu örnek yalnız rakamsal kontrolü açıklar; ana Tebliğdeki diğer şartlar ayrıca aranır.

Mobil ödeme hizmetleri telekom, ödeme kuruluşu, faturalandırma altyapısı ve satıcı sistemleri arasında birden fazla katmanda işleyebilir. Bu nedenle yeni tutarların yalnız son kullanıcı uygulamasında değiştirilmesi yeterli değildir. Arka ofis, API, fraud kuralları ve uyum motoru aynı rakamları kullanmalıdır.

5.500 TL Altı İşlem Kimliksiz mi?

Hayır. Sıra No: 33 genel bir kimlik tespiti muafiyeti düzenlemiyor. Değişiklik, basitleştirilmiş tedbirlerin belirli parasal eşiklerine ilişkindir. 5549 sayılı Kanun ve Tedbirler Hakkında Yönetmelikteki genel kimlik tespiti, sürekli iş ilişkisi, gerçek faydalanıcı ve şüpheli işlem düzenlemeleri yürürlüktedir.

Kuruluş ayrıca risk temelli yaklaşım uygulayabilir. Müşteri davranışı, işlemin amacı, fonun kaynağı, işlem sıklığı, ülke bağlantısı veya dolandırıcılık göstergesi daha sıkı doğrulamayı gerektirebilir. Kullanıcının işlemi 5.500 TL’nin altında tutması, kuruluşun ek belge veya kimlik doğrulama istemesini yasaklamaz.

İşlemleri Parçalara Bölmek Limiti Aşmamak İçin Çözüm mü?

Hayır. Finansal suçlarla mücadele rejiminde işlemlerin ekonomik bütünlüğü ve örüntüsü değerlendirilir. Bir toplam işlemin yapay biçimde daha küçük parçalara ayrılması, tek tek işlemlerin düşük görünmesini sağlayabilir; fakat kuruluşun işlem izleme sistemleri aynı müşteri, cihaz, hesap, kart, telefon, karşı taraf veya zaman aralığı üzerindeki bağlantıları birlikte değerlendirebilir.

Basitleştirilmiş tedbir sınırlarının amacı işlemleri eşik altına bölerek denetimden kaçmayı teşvik etmek değildir. Böyle bir davranış olağan müşteri profiliyle uyumsuzsa kuruluşun risk ve şüpheli işlem süreçleri devreye girebilir. Sonuç somut olaya göre değerlendirilir.

Şüpheli İşlem Bildirimi Devam Ediyor mu?

Evet. Şüpheli işlem bildirimi, basitleştirilmiş tedbir parasal sınırlarından ayrı bir yükümlülüktür. Suç gelirlerinin aklanması, terörizmin finansmanı veya ilgili suç riskine ilişkin şüphe doğduğunda kuruluş parasal eşiğe dayanarak incelemeyi bırakmaz. İşlemin niteliği, bağlantılı işlemler ve müşteri profili değerlendirilir.

Yeni limitlerin yükselmesi, şüpheli işlem senaryolarının otomatik olarak aynı oranda yükseltilmesi gerektiği anlamına gelmez. Uyum birimi her senaryonun amacını yeniden değerlendirmeli; yalnız mevzuat eşiğine bağlı kurgular ile davranışsal risk senaryolarını birbirinden ayırmalıdır.

Kuruluşlar İçin Uyum Kontrol Listesi

1. 23 Eylül 2026 yürürlük tarihini mevzuat değişiklik kaydına işleyin.
2. Sıra No: 5 kapsamında basitleştirilmiş tedbir kullanılan ürünleri tek tek belirleyin.
3. Hayat sigortasında 20.000 TL ve 50.000 TL tutarlarını ürün sistemlerine aktarın.
4. Ön ödemeli kartlarda ilgili 5.500 TL kurallarını kart türüne göre test edin.
5. Elektronik para ürünlerindeki 5.500 TL kontrollerini yükleme ve bakiye yapısıyla eşleştirin.
6. Mobil ödemede 2.500 TL tek işlem ile 6.500 TL aylık toplam kontrolünü ayrı kurun.
7. Web sitesi, mobil uygulama, sözleşme, SSS ve çağrı merkezi metinlerindeki eski tutarları düzeltin.
8. Fraud ve şüpheli işlem izleme sistemlerini sırf parasal eşikler değişti diye otomatik gevşetmeyin.
9. Personel eğitim materyallerini güncelleyin.
10. Yazılım sürümü, test kaydı ve onay tarihini denetim izi olarak saklayın.

Uyum Birimi ile Ürün Ekibi Neden Birlikte Çalışmalı?

MASAK düzenlemelerinde operasyon riski, hukuk veya uyum ekibinin doğru kuralı bilmesine rağmen ürün yazılımının eski kuralla devam etmesidir. Ön ödemeli kart ve elektronik para ürünlerinde limit kontrolü kod seviyesinde uygulanır. Bu nedenle hukuk metni ürün sahibi, yazılım, risk, fraud, operasyon ve çağrı merkezi ekiplerine aynı değişiklik kaydıyla aktarılmalıdır.

Değişiklik sonrası kullanıcıların neden farklı tutarlara izin verildiğini anlaması için müşteri metinleri açık olmalıdır. “MASAK limiti” gibi tek başına kullanılan ifadeler yerine ürün ve koşul belirtilmelidir. Böylece yanlış pazarlama iddiası ve müşteri şikâyeti riski azaltılır.

Tüketici Açısından Sonuç

Tüketici açısından en görünür sonuç, belirli düşük tutarlı ürünlerde basitleştirilmiş tedbir uygulanabilecek parasal alanın genişlemesidir. Buna rağmen tüketicinin ödeme hizmeti sözleşmesinden, 6493 sayılı Kanundan, kişisel verilerin korunmasından ve ödeme güvenliğinden doğan hakları devam eder. Yeni limitler tüketici sözleşmesinin tek taraflı olarak aleyhe değiştirilmesi için bağımsız bir dayanak değildir.

Kuruluşun ek doğrulama istemesi yeni limitlerle çelişmez. Hesap kurtarma, şüpheli giriş, cihaz değişimi, dolandırıcılık şüphesi veya yaptırım taraması gibi sebeplerle daha sıkı kontrol yapılabilir. Basitleştirilmiş tedbir, güvenlik kontrolüyle aynı kavram değildir.

23 Eylül 2026 Öncesi İşlemler ve Denetim

Tebliğ yayımlandığı gün yürürlüğe girdi. Yeni eşikler 23 Eylül 2026’dan itibaren uygulanır. Daha önce tamamlanmış bir işlemin sırf yeni limit yükseldi diye geçmişe dönük şekilde yeniden sınıflandırılması gerekmez. Kuruluşlar tarih bazlı denetim yapabilmek için eski ve yeni kuralın hangi dönemlerde uygulandığını sistem kayıtlarında gösterebilmelidir.

Devam eden müşteri ilişkilerinde işlem tarihi ve yürürlükteki mevzuat esas alınır. Uzun süreli bir ürünün geçmişteki işlemleri eski mevzuata, 23 Eylül sonrası işlemleri güncel mevzuata göre denetlenebilir. Bu nedenle versiyonlu politika ve prosedür saklamak önemlidir.

Denetim Dosyasında Hangi Belgeler Tutulmalı?

Kuruluşun mevzuat değişikliğine zamanında uyduğunu göstermek için yalnız güncel prosedür yeterli değildir. Mevzuat değişiklik takip kaydı, uyum biriminin değerlendirme notu, yönetim veya ilgili komite onayı, yazılım geliştirme kaydı, kullanıcı kabul testi, canlıya geçiş tarihi, eski ve yeni parametre ekran görüntüleri ile personele yapılan duyuru birlikte saklanmalıdır. Böylece denetim tarihinde “hangi kural ne zaman sisteme alındı?” sorusu belgelendirilebilir.

Özellikle birden fazla kanal kullanan kuruluşlarda mobil uygulama, web, API, fiziksel kart, acente veya iş ortağı kanalının aynı tarihte güncellenip güncellenmediği kontrol edilmelidir. Bir kanalda 5.500 TL, diğer kanalda eski 2.750 TL sınırının kalması mevzuat değişikliğinin eksik uygulanmasına neden olabilir.

Ürün şartlarının değişmediği, yalnız parasal sınırın değiştiği noktalar da açıkça işaretlenmelidir. Böylece çalışanlar “limit yükseldi, diğer şartlar da kalktı” şeklinde yanlış bir yorum yapmaz. Denetim izi yalnız düzenleyici kurum için değil, müşteri şikâyeti veya iç denetim incelemesi sırasında da önem taşır.

MASAK 33 ile 6493 Sayılı Kanun Birbirinden Nasıl Ayrılır?

MASAK Sıra No: 33 müşterinin tanınması ve basitleştirilmiş tedbir boyutundaki parasal sınırları değiştirir. 6493 sayılı Kanun ise ödeme hizmetleri ve elektronik para kuruluşlarının faaliyet izni, kullanıcı fonlarının korunması, ödeme hizmeti ilişkileri ve sektörel gözetim gibi farklı bir düzenleme alanına sahiptir. Bir elektronik para ürününün MASAK bakımından 5.500 TL eşiği içinde olması, kuruluşun 6493 kapsamındaki yükümlülüklerini azaltmaz.

Aynı şekilde bir elektronik para kuruluşunun kullanıcı fonlarını koruma hesaplarında tutma yükümlülüğü, MASAK basitleştirilmiş tedbir limitinden bağımsızdır. Ödeme güvenliği, sözleşme öncesi bilgi, işlem kayıtları ve faaliyet izni kapsamı da ayrı kurallara tabidir. Uyum değerlendirmesinde iki mevzuat seti birbirinin yerine kullanılmamalıdır.

Resmî Kaynaklar

• T.C. Resmî Gazete – 23 Eylül 2026, Sayı 33379
• MASAK Başkanlığı
• Mevzuat Bilgi Sistemi – 5549 sayılı Kanun ve ilgili mevzuat

Sık Sorulan Sorular

MASAK Sıra No: 33 ne zaman yürürlüğe girdi?

23 Eylül 2026 tarihinde yayımlandığı gün yürürlüğe girdi.

Ön ödemeli kartta yeni tutar kaç TL?

İlgili 2.750 TL rakamları 5.500 TL’ye yükseltildi; ana Tebliğdeki diğer koşullar devam ediyor.

Elektronik para için sınır kaç TL?

İlgili 2.750 TL rakamları 5.500 TL oldu.

Mobil ödemede tek işlem sınırı kaç TL?

İlgili tek seferlik rakam 2.500 TL’ye çıkarıldı.

Mobil ödemede aylık sınır kaç TL?

İlgili aylık rakam 6.500 TL’ye çıkarıldı.

Hayat sigortasında yeni tutarlar nedir?

Yıllık toplam prim bakımından 20.000 TL, tek primli hayat sigortasında 50.000 TL oldu.

5.500 TL altındaki her işlem anonim yapılabilir mi?

Hayır. Düzenleme genel anonim işlem izni değildir.

Kuruluş ek kimlik doğrulaması isteyebilir mi?

Evet. Risk yönetimi ve diğer kanuni yükümlülükler ek doğrulama gerektirebilir.

İşlem tutarını parçalara bölmek güvenli midir?

Hayır. Bağlantılı işlemler ve işlem örüntüsü birlikte değerlendirilebilir.

Şüpheli işlem bildirimi kaldırıldı mı?

Hayır. Şüpheli işlem yükümlülüğü devam eder.