Tüketici Kredisi Cayma Hakkı Kaç Gün? 6502 m.24 ve 14 Gün Kuralı 2026
Kısa ve Net Cevap
6502 sayılı Kanun m.24’e göre tüketici kredisi sözleşmesinden cayma süresi 14 gündür. Tüketici bu süre içinde herhangi bir gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden cayabilir. Kredi tutarı tüketicinin hesabına geçmiş ve kullanılmışsa tüketici, anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar tahakkuk eden faizi, cayma bildirimini kredi verene gönderdikten sonra en geç 30 gün içinde geri ödemelidir. Bu yapılmazsa tüketicinin kredi sözleşmesinden caymadığı kabul edilir. Faiz dışında tüketiciden kamu kurum veya üçüncü kişilere ödenmiş masraflar haricinde başka bedel istenemez.
Tüketici Kredisi Sözleşmesi Nedir?
6502 sayılı Kanun m.22’ye göre tüketici kredisi sözleşmesi, kredi verenin tüketiciye faiz veya benzeri menfaat karşılığında ödeme ertelemesi, ödünç veya başka bir finansman imkânı sağladığı sözleşmedir. İhtiyaç kredisi, belirli alışverişin finansmanına yönelik kredi ve bazı kredi kartı borç yapılandırmaları somut şartlarına göre bu kapsamda değerlendirilebilir.
Kredi sözleşmesinin yazılı veya mesafeli biçimde kurulması, tüketiciye sözleşmenin bir örneğinin verilmesi ve kredi maliyetine ilişkin bilgilerin açıkça gösterilmesi gerekir. Kredi veren, tüketiciye sözleşme öncesinde toplam kredi tutarı, faiz oranı, yıllık maliyet oranı, ödeme planı ve diğer temel şartlar hakkında bilgi vermelidir.
Tüketici kredisi ile konut finansmanı aynı rejim değildir. Konut finansmanı sözleşmeleri 6502 m.32 ve devamında özel olarak düzenlenir. Taksitle satış da m.17-21’de ayrı kurumdur. Bu nedenle “kredili veya taksitli her işlemde 14 gün cayma var” şeklinde genel sonuç kurulamaz.
Tüketici Kredisi Sözleşmesinden Cayma Süresi Ne Kadardır?
6502 m.24 tüketiciye on dört gün içinde tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkı verir. Tüketici cayma kararını gerekçelendirmek zorunda değildir ve sırf bu hakkı kullandığı için cezai şart ödeyemez.
Cayma süresi kural olarak tüketici kredisi sözleşmesinin kurulduğu tarihte başlar. Sözleşmenin bir örneği tüketiciye daha sonra verilmişse on dört günlük süre, tüketicinin sözleşme örneğini aldığı tarihten itibaren işler. Böylece banka sözleşme nüshasını geç vererek cayma süresini tüketici aleyhine kısaltamaz. Başlangıç tarihini belirlemek için sözleşme tarihi, dijital onay kaydı ve sözleşme örneğinin tüketiciye teslim edildiği tarih birlikte kontrol edilmelidir.
Kredi verenin cayma hakkını sözleşmeyle kaldırması, “kredi hesaba geçtiği anda cayma hakkı biter” demesi veya cayma için ek ücret öngörmesi kanundaki korumayı ortadan kaldırmaz. Kredi tutarının kullanılmış olması cayma hakkını yok etmez; bu durumda anapara ve kullanım süresine ilişkin faiz geri ödenir.
On dört günlük süre, iş günü değil takvim günü esasına göre mevzuatın süre hükümleriyle hesaplanır. Son günün tatil gününe rastlaması ve bildirimin hangi yöntemle yapıldığı somut olayda kontrol edilmelidir.
Cayma Bildirimi Bankaya Nasıl Yapılır?
Cayma hakkının kullanıldığına dair bildirimin on dört günlük süre içinde kredi verene yöneltilmesi gerekir. Tüketici bildirimin gönderildiğini ve içeriğini ispatlayabileceği bir yöntem kullanmalıdır. Bankanın mobil veya internet şubesinde cayma menüsü varsa işlem kaydı alınmalı; e-posta, KEP, iadeli taahhütlü posta veya şubeye yazılı başvuru gibi yöntemlerde başvuru tarihi saklanmalıdır.
Bildirimin içeriğinde tüketicinin kimlik bilgileri, kredi sözleşme veya hesap numarası, sözleşme tarihi ve 6502 m.24 uyarınca cayma hakkının kullanıldığı açıkça yazılabilir. “Krediyi kapatmak istiyorum” ifadesi cayma mı erken ödeme mi olduğu konusunda belirsizlik yaratabilir; hukuki talebin adı açık olmalıdır.
Çağrı merkezine yapılan telefon görüşmesi banka sistemi tarafından kaydedilmiş olsa da tüketicinin kendi elinde ispat belgesi bulunmayabilir. Yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı niteliğindeki başvuru ispat güvenliği sağlar.
Kredi Kullanılmışsa Anapara Kaç Gün İçinde İade Edilir?
Tüketici cayma hakkını kullandığında kredi tutarı hesabına geçmişse, anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar tahakkuk eden faizi cayma bildirimini gönderdikten sonra en geç otuz gün içinde kredi verene geri ödemelidir.
Bu otuz günlük süre çok önemlidir. Tüketici cayma bildirimi gönderip anapara ve faizi süresinde geri ödemezse kanun tüketicinin kredi sözleşmesinden caymadığını kabul eder. Bu durumda kredi sözleşmesi ödeme planına göre yürür.
Geri ödeme yapılırken bankadan cayma tarihine göre hesaplanmış anapara ve günlük faiz tutarı istenmeli, ödeme açıklamasında kredi numarası belirtilmeli ve dekont saklanmalıdır. Bankanın hesabı yanlışsa uyuşmazlıkta akdi faiz oranı ve kullanılan gün sayısı üzerinden hesap denetlenebilir.
Tüketici krediyi başka bir borcu kapatmak veya mal almak için kullanmış olsa bile cayma sonrası bankaya anapara iadesi yükümlülüğü devam eder. Kredinin nereye harcandığı, bağlı kredi istisnaları dışında bankaya geri ödeme yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.
Caymada Banka Hangi Faiz ve Masrafları İsteyebilir?
Kanun, kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar tahakkuk eden faizin ödenmesini öngörür. Bu faiz, sözleşmede kararlaştırılan akdi faiz oranına göre fiilî kullanım dönemi için hesaplanır.
Kredi veren, cayma nedeniyle tüketiciden ayrıca cezai şart, erken kapama cezası, dosya kapama bedeli veya benzeri isim altında ek ödeme isteyemez. Kamu kurum veya kuruluşlarına veya üçüncü kişilere ödenmiş ve iadesi mümkün olmayan masraflar bakımından kanundaki istisna saklıdır.
Vergi ve fon gibi kalemlerin cayma hesabında nasıl ele alınacağı, kredi türü ve güncel mali mevzuata göre değerlendirilmelidir. Bankanın sunduğu kapama ekranındaki her kalemin “kanunen zorunlu” olduğu varsayılmamalı; kalemlerin hukuki dayanağı ayrıştırılmalıdır.
Tüketicinin ödediği bir ücretin haksız olduğunu düşünmesi hâlinde sözleşme, banka dekontu ve ücret tarifesi üzerinden Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi başvurusu değerlendirilebilir.
Bağlı Kredi Sözleşmesinde Cayma Mal Satışını da Sona Erdirir mi?
Bağlı kredi sözleşmesi, belirli bir mal veya hizmetin tedarikine ilişkin sözleşmenin finansmanı amacıyla kurulan ve iki sözleşmenin objektif olarak ekonomik birlik oluşturduğu kredi ilişkisidir. 6502 m.30 bağlı kredinin şartlarını ve tüketicinin haklarını ayrıca düzenler.
Tüketicinin mal veya hizmet sözleşmesinden cayması ile kredi sözleşmesinin sonucu, bağlı kredinin niteliğine göre birlikte değerlendirilir. Özellikle cayma bildiriminin kredi verene de ulaşması, satıcı ile banka arasındaki işbirliği ve sözleşme belgeleri önem taşır.
Her ihtiyaç kredisi bağlı kredi değildir. Tüketicinin bankadan bağımsız olarak aldığı genel ihtiyaç kredisini daha sonra bir mağazada kullanması, banka ile satıcı arasında ekonomik birlik bulunmadıkça otomatik bağlı kredi oluşturmaz.
Krediye Bağlı Sigorta Cayınca Ne Olur?
Tüketici kredisiyle birlikte hayat, ferdi kaza veya başka sigorta ürünü kurulmuş olabilir. 6502 ve Sigortacılık mevzuatı, kredi bağlantılı sigortalar bakımından tüketicinin açık talebi, alternatif poliçe sunma imkânı ve prim iadesi gibi özel hükümler içerir.
Kredi sözleşmesinden cayılması hâlinde krediye bağlı sigortanın devam edip etmeyeceği poliçe, bağlantı ve sigorta mevzuatına göre değerlendirilir. Kredi tamamen sona ermişse kullanılmayan süreye ilişkin prim iadesi gündeme gelebilir. Bankanın sigortayı “zorunlu ve iadesiz” olarak nitelendirmesi tek başına belirleyici değildir.
Sigorta poliçesi, prim tahsilat makbuzu ve cayma/iptal yazışmaları saklanmalıdır. Sigorta şirketi ile bankanın ayrı tüzel kişiler olduğu unutulmamalı; gerektiğinde her ikisine ayrı bildirim yapılmalıdır.
Cayma Hakkı ile Erken Ödeme Arasındaki Fark Nedir?
Cayma hakkı, sözleşmenin kurulmasından sonra on dört günlük koruma döneminde tüketicinin gerekçesiz olarak sözleşmeden çıkmasıdır. Erken ödeme ise cayma süresi geçtikten sonra veya cayma hakkı kullanılmadan kredinin vadesinden önce kısmen ya da tamamen ödenmesidir.
6502 m.27, tüketicinin vadesi gelmemiş taksitleri veya kredi borcunun tamamını erken ödeyebilmesini ve kredi verenin gerekli faiz/diğer maliyet indirimini yapmasını düzenler. Caymada ise m.24 özel geri ödeme mekanizması uygulanır.
Konut finansmanında erken ödeme tazminatı gibi özel hükümler bulunabilir. Tüketici kredilerinde cayma ile konut kredisi erken ödeme sonuçları birbirine karıştırılmamalıdır.
Kredi Cayma Hakkı Kullanıldığında Kredi Notu Düşer mi?
6502 m.24’te cayma hakkının kullanılmasının tüketiciye cezai şart veya hukuki yaptırım doğuramayacağı düzenlenmiştir. Kredi kayıt sistemlerinin veri işleme ve skorlama yöntemleri ise bankacılık mevzuatı ve kredi kayıt politikalarına tabidir. Kanuni cayma hakkının kullanılması, temerrüt veya ödenmeme ile aynı hukuki olay değildir.
Tüketici anaparayı otuz gün içinde geri ödemez ve sözleşme devam ederken taksitlerini ödemezse bu kez temerrüt kayıtları ayrı sonuç doğurabilir. Cayma ile ödeme düzensizliği birbirinden ayrılmalıdır.
Tüketici Cayma Bildiriminden Vazgeçebilir mi?
Cayma iradesi kredi verene yöneltildikten sonra sözleşmenin sona erme süreci başlar. Taraflar yeni bir kredi sözleşmesi kurabilir veya banka mevcut ilişkinin devamına açıkça razı olabilir; ancak tüketici tek taraflı olarak cayma bildirimini yok sayıp eski sözleşmenin otomatik devam ettiğini varsaymamalıdır.
Pratikte tüketici karar değiştirirse derhâl kredi verenle yazılı iletişim kurmalı ve sistemde sözleşmenin hangi statüde olduğunu teyit etmelidir. Özellikle anapara geri ödeme talimatı verilmişse hesap hareketleri kontrol edilmelidir.
Kredi Cayma Uyuşmazlığında Hangi Belgeler Saklanmalı?
Kredi sözleşmesi, sözleşme öncesi bilgi formu, ödeme planı, kredi kullandırım dekontu, cayma bildirimi ve gönderim kaydı, bankanın cayma hesaplaması, anapara/faiz geri ödeme dekontu, varsa sigorta poliçesi ve masraf tahsilat belgeleri saklanmalıdır.
Tüketicinin on dört günlük süreyi ve otuz günlük geri ödeme süresini ispatlaması gerektiğinde bu tarihler temel delildir. Mobil uygulama ekran görüntüsü tek başına yeterli olmayabilir; bankadan işlem referans numarası veya yazılı teyit alınması faydalıdır.
Uyuşmazlık değerine göre Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi yolu belirlenir. Güncel parasal sınırlar başvuru tarihine göre Ticaret Bakanlığı tarafından ilan edilen tutarlardan kontrol edilmelidir.
14 Gün ve 30 Gün İçin Hesaplama Kontrolü
Tüketici kredisi cayma hakkı iki ayrı süre üzerinden uygulanır. İlk süre, cayma bildiriminin kredi verene yöneltileceği on dört gündür. İkinci süre ise kredi kullanılmışsa anapara ile kullanılan günlere ait akdi faizin bankaya geri ödeneceği otuz gündür. Otuz günlük süre cayma bildiriminin gönderildiği tarihten başlar. Bu süre içinde ödeme yapılmazsa tüketici kredi sözleşmesinden caymamış sayılır; işlem erken ödeme hükümlerine göre sonuç doğurabilir.
Anapara ve günlük faiz nasıl kontrol edilir?
Banka hesabında yalnız kredinin kullanıldığı tarih ile anaparanın fiilen geri ödendiği tarih arasındaki faiz bulunmalıdır. Örneğin kredi hesabına geçtiği gün kullanılabilir hâle gelmiş ve on gün sonra kapatılmışsa bütün vade faizinin değil, fiilî kullanım döneminin akdi faizi esas alınır. Tüketici bankadan tarih, anapara, faiz oranı ve gün sayısını gösteren ayrıntılı hesap dökümü istemelidir. Kredi erken kapatılıyorsa farklı bir kurum olan erken ödeme ve faiz indirimi kuralları uygulanır.
Banka hangi bedelleri alamaz?
Cayma nedeniyle cezai şart, erken kapama tazminatı, cayma komisyonu veya dosya kapama ücreti istenemez. Kredi veren yalnız anapara, kullanılan günlere ait faiz ve kamu kurum ya da kuruluşlarına veya üçüncü kişilere ödenmiş, iadesi mümkün olmayan masrafları talep edebilir. Bankanın kullandığı ad değil, tahsilatın gerçek niteliği önemlidir. Hesap işletim ücreti veya krediye bağlı hesap masrafı çıkarılmışsa kredi hesabından ücret alınması kuralları ayrıca denetlenmelidir.
Sigorta ve bağlı kredi ayrı kontrol edilir
Krediyle birlikte hayat sigortası kurulmuşsa, kredi sözleşmesinden cayılması poliçenin kullanılmayan dönem priminin iadesini gündeme getirir. Tüketicinin açık talebi olmadan kredi bağlantılı sigorta dayatılamaz; ayrıntılar için tüketici kredisine bağlı sigorta incelemesine bakılabilir. Satın alınan mal veya hizmet belirli bir krediyle finanse edilmişse bağlı kredi ilişkisi de ayrıca belirlenmelidir. Krediden cayma, her olayda mal satışını kendiliğinden sona erdirmez.
Delil dosyasında hangi tarihler bulunmalı?
Sözleşmenin kurulduğu gün, sözleşme örneğinin teslim tarihi, kredinin hesaba geçtiği gün, cayma bildirimi ve anapara-faiz ödeme tarihi tek bir kronolojide gösterilmelidir. Mobil uygulamada yapılan işlem için yalnız ekran görüntüsü değil, işlem referans numarası ve banka teyidi de alınmalıdır. Banka otuz günlük ödeme tutarını bildirmiyorsa yazılı hesap talebi gönderilmeli; tüketici kendi hesabına göre rastgele tutar yatırarak borcun kapandığını varsaymamalıdır. Uyuşmazlıkta başvuru tarihindeki parasal sınıra göre tüketici hakem heyeti veya tüketici mahkemesi seçilir.
Güncel özet ve örnekler Ticaret Bakanlığının Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Hakkında Bilgilendirme sayfasında yer almaktadır.
Türkiye Geneli ve Mersin Uygulaması
6502 m.24 Türkiye genelinde bütün tüketici kredisi sözleşmelerinde aynı korumayı sağlar. Mersin’de şubeden, mobil uygulamadan veya internet bankacılığından kullanılan tüketici kredilerinde de on dört günlük cayma ve kullanılan kredi için otuz günlük geri ödeme kuralı uygulanır.
Bakırcı & Keskin Hukuk Bürosu Mersin merkezlidir. Bankacılık ve tüketici uyuşmazlıklarında kredi sözleşmesi, maliyet tablosu, cayma bildirimi, dekont ve banka yazışmaları birlikte incelenir.
Resmî Kaynak
Güncel metin için 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.22-31 ve Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği birlikte incelenmelidir.
Sık Sorulan Sorular
Tüketici kredisinden cayma süresi kaç gün?
6502 m.24’e göre on dört gündür.
Caymak için gerekçe göstermek gerekir mi?
Hayır. Gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden cayılabilir.
Kredi hesaba geçtiyse cayma hakkı biter mi?
Hayır. Anapara ve kullanım süresi faizi geri ödenerek cayma kullanılabilir.
Anapara kaç gün içinde geri ödenmeli?
Cayma bildiriminden sonra en geç otuz gün içinde.
30 günde ödeme yapılmazsa ne olur?
Tüketicinin kredi sözleşmesinden caymadığı kabul edilir.
Banka cayma cezası alabilir mi?
Hayır. Kanun cezai şartı yasaklar; kamu/üçüncü kişilere ödenmiş bazı masraflar istisnadır.
Caymada ne kadar faiz ödenir?
Kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar tahakkuk eden faiz.
Erken ödeme ile cayma aynı mı?
Hayır. Erken ödeme m.27’de ayrı düzenlenir.
Bağlı kredi nedir?
Belirli mal veya hizmetin finansmanı için satıcı ile kredi veren arasında ekonomik birlik bulunan kredi ilişkisidir.
Kredi sigortası otomatik devam eder mi?
Poliçe ve sigorta mevzuatına göre değerlendirilir; kullanılmayan prim iadesi gündeme gelebilir.
Cayma bildirimi telefonla yapılabilir mi?
İspatlanabilir yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı yöntem tercih edilmelidir.
Uyuşmazlık nereye taşınır?
Parasal değere göre Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi yolu uygulanır.
Hukukçu İncelemesi ve E-E-A-T
İçerik 6502 sayılı Kanun m.24’ün 13 Eylül 2026 tarihindeki yürürlükteki metnine göre hazırlanmıştır. Konut finansmanı ve bağlı kredi ilişkilerinde özel hükümler ayrıca kontrol edilmelidir.
Av. Halil Bakırcı – Mersin Barosu Sicil 3472 – Bakırcı & Keskin Hukuk Bürosu.
Hukuki konu hakkında iletişim
İlk iletişimde konuyu, bulunduğunuz ülke veya ili ve varsa tebliğ ya da son işlem tarihini kısaca belirtebilirsiniz. T.C. kimlik numarası, sağlık verisi veya kişisel belge göndermeyiniz. Mesajlaşma tek başına hukuki görüş veya avukatlık ilişkisi oluşturmaz.
