Tüketici Kredisinde Cayma Hakkı Kaç Gündür? 14 Günlük Süre ve 6502 m.24 (2026)
Kısa ve net cevap: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.24’e göre tüketici, tüketici kredisi sözleşmesinden 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin cayabilir. Kredi veren, tüketicinin cayma hakkı konusunda bilgilendirildiğini ispat etmekle yükümlüdür. Tüketici krediyi kullanmışsa, cayma bildirimini gönderdikten sonra en geç 30 gün içinde anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar tahakkuk eden faizi geri ödemelidir. Bu 30 günlük sürede geri ödeme yapılmazsa tüketici krediden caymamış sayılır. Tüketiciden akdi faiz ile kamu kurum/kuruluşuna veya üçüncü kişilere ödenmiş ve iadesi mümkün olmayan zorunlu masraflar dışında ek bedel talep edilemez.
Tüketici kredisinde 14 günlük cayma hakkı nedir?
Tüketici kredisi sözleşmesi, tüketicinin finansman ihtiyacını karşılamak üzere kredi verenle kurduğu ve faiz/masraf yükümlülükleri doğuran sözleşmedir. Kanun, tüketicinin uzun vadeli mali yükü yeniden değerlendirebilmesi için sözleşmeden 14 gün içinde gerekçesiz ve cezasız cayma hakkı tanır.
Cayma için bankanın veya finansman kuruluşunun kusurlu olması gerekmez. Tüketici daha uygun kredi bulduğu, ihtiyacı ortadan kalktığı veya kararını değiştirdiği için de hakkını kullanabilir.
“Kredi onaylandıktan sonra iptal olmaz” şeklindeki genel banka uygulaması kanuni cayma hakkını ortadan kaldırmaz. Önemli olan m.24’teki süre ve geri ödeme koşullarına uymaktır.
14 günlük süre ne zaman başlar?
Cayma süresinin başlangıcında sözleşmenin kurulduğu tarih ve tüketiciye sözleşme koşulları ile cayma hakkı bilgisinin verildiği tarih önemlidir. Kredi veren bilgilendirmeyi yaptığını ispatlamak zorundadır.
Tüketici kredi sözleşmesi ve bilgi formunu elektronik ortamda almışsa e-posta, mobil bankacılık veya internet bankacılığı zaman kayıtları incelenebilir.
Süre konusunda tereddüt varsa tüketici son günü beklemeden cayma bildirimini kalıcı veri saklayıcısıyla yapmalıdır.
Cayma bildirimi nasıl yapılmalıdır?
Cayma iradesi açık olmalıdır. “Krediyi istemiyorum”, “6502 m.24 uyarınca tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkımı kullanıyorum” gibi net ifade kullanılmalıdır.
Banka şubesi, internet/mobil bankacılık talebi, e-posta, KEP veya bankanın sözleşmede gösterdiği kalıcı veri saklayıcısı kullanılabilir. Telefon görüşmesi yapılmışsa çağrı kayıt numarası alınmalı, mümkünse ayrıca yazılı bildirim gönderilmelidir.
Bildirim tarihinin ispatı kritiktir. Bankanın “talep sisteme geç düştü” savunmasına karşı ekran görüntüsü, e-posta gönderim kaydı veya başvuru numarası saklanmalıdır.
Kredi parası hesaba geçtiyse cayma hakkı biter mi?
Hayır. Tüketicinin kredi tutarını kullanmış olması 14 günlük cayma hakkını kendiliğinden ortadan kaldırmaz. Kanun, kullanılan kredinin nasıl geri ödeneceğini ayrıca düzenler.
Tüketici anaparayı ve kredinin kullanıldığı tarihten geri ödeme tarihine kadar işleyen akdi faizi öder. Böylece kredi veren, tüketicinin parayı kullandığı gerçek dönem için sözleşmedeki faizini alır; gelecekteki aylar için faiz veya erken iptal cezası talep edemez.
Kredinin tamamı başka yere transfer edilmiş olsa bile cayma bildiriminden sonra 30 günlük geri ödeme süresine uyulmalıdır.
Cayma sonrası kredi kaç gün içinde geri ödenir?
6502 m.24’e göre tüketici, cayma bildirimini kredi verene göndermesinden sonra en geç 30 gün içinde anaparayı ve tahakkuk eden faizi geri ödemelidir.
Bu süre içinde ödeme yapılmazsa kanun tüketicinin krediden caymamış sayılacağını düzenler. Bu nedenle yalnız cayma bildirimi yapmak yeterli değildir; finansal iade yükümlülüğü de süresinde tamamlanmalıdır.
Tüketici bankadan cayma kapama tutarını yazılı istemeli ve ödeme dekontunu saklamalıdır. Banka hesaplamayı geciktiriyorsa başvuru tarihini ve talebini belgelemek önemlidir.
Caymada hangi faiz ödenir?
Kredinin kullanıldığı tarihten anaparanın geri ödendiği tarihe kadar geçen süre için akdi faiz oranı esas alınır. Bu, tüketicinin parayı fiilen kullandığı dönemin finansman karşılığıdır.
Gelecekteki vade için faiz, erken kapama cezası veya cayma komisyonu talep edilemez. Hesap yalnız kullanılan süreyi yansıtmalıdır.
Faiz hesabı sözleşmedeki yıllık/aylık orana, gün sayısına ve ilgili ikincil mevzuattaki hesap yöntemine göre denetlenebilir.
Cayma hâlinde bankanın isteyebileceği başka masraf var mı?
Kanun, akdi faiz ile bir kamu kurum veya kuruluşuna ya da üçüncü kişilere ödenmiş olan ve iadesi mümkün olmayan bedeller dışında tüketiciden başka bir bedel talep edilmesini sınırlar.
“Cayma komisyonu”, “dosya kapama bedeli” veya “erken iptal bedeli” adıyla ek ücret isteniyorsa hukuki dayanağı sorgulanmalıdır.
Üçüncü kişiye gerçekten ödenmiş bedelin de somut belgeyle gösterilmesi gerekir. Bankanın kendi iç operasyon maliyetini üçüncü kişi masrafı gibi göstermesi kabul edilemez.
Krediyle birlikte yapılan sigorta cayınca ne olur?
Kredi bağlantılı hayat, işsizlik veya başka sigorta poliçesi varsa, kredi sözleşmesinden caymanın sigorta sözleşmesine etkisi poliçe, sigorta mevzuatı ve 6502 m.29 çerçevesinde ayrıca değerlendirilir.
Kredi bağlantılı sigortada tüketicinin açık talebi ve seçtiği sigorta şirketinden teminat sunma hakkı önemlidir. Kredi ortadan kalktığında kullanılmayan döneme ait prim iadesi şartları poliçe ve ilgili düzenlemeler üzerinden kontrol edilmelidir.
Tüketici bankadan kredi kapama yanında sigorta poliçesinin durumuna ilişkin ayrı yazılı bilgi istemelidir.
Bağlı tüketici kredisinde cayma nasıl etkiler?
Belirli mal veya hizmetin finansmanı amacıyla satıcı/sağlayıcı ile kredi veren arasında ekonomik birlik bulunan bağlı kredi sözleşmelerinde m.30’daki özel hükümler uygulanır.
Tüketicinin mal veya hizmet sözleşmesinden cayması ile bağlı kredinin akıbeti, bildirimlerin zamanında ve doğru tarafa yapılmasına bağlıdır. Bu nedenle yalnız bankaya veya yalnız satıcıya yapılan bildirimin yeterli olup olmadığı somut sözleşme yapısına göre kontrol edilmelidir.
Bağlı kredi, bağımsız nakit tüketici kredisinden farklı sorumluluk sonuçları doğurabilir.
Cayma işleminde hangi belgeler saklanmalıdır?
- Kredi sözleşmesi ve bilgi formu.
- Cayma hakkı bilgilendirmesi.
- Cayma bildirimi ve tarih kaydı.
- Kredinin hesaba geçtiği tarih.
- Anapara kullanım/transfer kayıtları.
- Bankanın kapama hesap dökümü.
- 30 gün içinde yapılan geri ödeme dekontu.
- Sigorta poliçesi ve prim tahsilatı.
- Bankayla yazışmalar ve başvuru numaraları.
Cayma uyuşmazlığında temel kronoloji sözleşme, bildirim ve geri ödeme tarihleridir.
Banka cayma hakkını kabul etmezse ne yapılabilir?
Öncelikle bankaya yazılı itiraz ve hesap düzeltme talebi yapılmalıdır. Banka cevabı, ilerideki başvuruda önemli delildir.
Uyuşmazlığın niteliği ve parasal değerine göre Tüketici Hakem Heyeti, tüketici mahkemesi ve finansal tüketici şikâyet mekanizmaları değerlendirilebilir.
Bankacılık işlemleri için ilgili düzenleyici kurumların başvuru sistemleri idari şikâyet imkânı sağlasa da özel hukuk alacağı bakımından hakem heyeti/mahkeme yolu ayrıca gerekebilir.
Mersin ve Türkiye geneli uygulama
6502 m.24 Türkiye genelinde uygulanır. Mersin’de şubeden, internetten veya mobil bankacılıktan kullanılan tüketici kredilerinde de 14 günlük cayma ve 30 günlük geri ödeme sistemi geçerlidir.
Bakırcı & Keskin Hukuk Bürosunun tek fiziksel ofisi Mersin’dedir. Türkiye genelindeki tüketici kredisi ve banka uyuşmazlıkları yetkili tüketici mercileri nezdinde Mersin’den koordine edilir.
Sık Sorulan Sorular
1. Tüketici kredisinden kaç gün içinde cayabilirim?
14 gün içinde.
2. Cayma nedeni göstermek zorunda mıyım?
Hayır.
3. Banka cayma cezası alabilir mi?
Kanuni caymada cezai şart alınamaz; yalnız kanunun izin verdiği faiz ve belirli zorunlu üçüncü kişi/kamu masrafları gündeme gelir.
4. Kredi parasını harcadıysam cayabilir miyim?
Evet; ancak anapara ve kullanılan süreye ait akdi faiz 30 gün içinde geri ödenmelidir.
5. 30 gün içinde ödeme yapmazsam ne olur?
Krediden caymamış sayılırsınız.
6. Hangi faiz uygulanır?
Sözleşmedeki akdi faiz, yalnız kredi kullanım süresi için hesaplanır.
7. Dosya masrafı caymada iade edilir mi?
Masrafın niteliği incelenir; kanun yalnız belirli kamu/üçüncü kişi maliyetleri ile akdi faize izin verir.
8. Sigorta primi ne olur?
Poliçe ve kullanılmayan dönem bakımından sigorta hükümlerine göre ayrıca iade değerlendirilir.
9. Caymayı telefonla bildirmek yeterli mi?
İspat sorunu yaşamamak için yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı tercih edilmelidir.
10. Banka bilgilendirdiğini ispatlamak zorunda mı?
Evet.
11. Tüketici kredisi erken ödeme ile cayma aynı şey mi?
Hayır. Cayma ilk 14 güne özgü özel haktır; erken ödeme m.27’de ayrı düzenlenir.
12. Uyuşmazlıkta nereye başvurulur?
Parasal değer ve talebe göre Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi değerlendirilir.
Resmî kaynaklar ve ilgili içerikler
- Mevzuat Bilgi Sistemi – 6502 sayılı Kanun
- Taksitle satışta 7 günlük cayma
- İnternetten alışverişte 14 günlük cayma
- Cayma bedeli ve tüketici hakları
Hukukçu incelemesi ve güncellik
Bu rehber 15 Eylül 2026 tarihinde yürürlükteki 6502 sayılı Kanun m.24 esas alınarak hazırlanmıştır. 14 günlük gerekçesiz cayma hakkı ve kredi kullanılmışsa cayma bildiriminden sonra 30 günlük anapara/faiz geri ödeme süresi açık kanun hükmüne göre aktarılmıştır.
Yazar: Av. Halil Bakırcı – Mersin Barosu, Sicil 3472. İnceleme: Av. Emirhan Keskin – Mersin Barosu, Sicil 5507.
Telefon: +90 552 224 43 66
Hukuki konu hakkında iletişim
İlk iletişimde konuyu, bulunduğunuz ülke veya ili ve varsa tebliğ ya da son işlem tarihini kısaca belirtebilirsiniz. T.C. kimlik numarası, sağlık verisi veya kişisel belge göndermeyiniz. Mesajlaşma tek başına hukuki görüş veya avukatlık ilişkisi oluşturmaz.
