Bileşik faiz hesaplama: Oranı yıllık, süreyi yıl cinsinden ve bileşikleşme sıklığını yıldaki dönem sayısı olarak girin. Aylık yüzde ile yıllık yüzdeyi karıştırmayın. Üç aylık ve aylık getiri örnekleri.
Hesaplama yöntemi ve hukuki dayanak
A=P(1+r/n)^(n×t) formülü uygulanır. Hukuki alacaklarda bileşik faiz yasağı ve istisnaları ayrıca değerlendirilmelidir.
Resmî / birincil kaynağı aç (yeni sekmede)
Finansal bileşik getiri ile hukuki alacak faizi aynı hesap değildir
Bu araç hangi soruyu cevaplar?
Bu araç, belirli bir anaparanın aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık bileşikleşmeyle vade sonunda hangi tutara ulaşacağını görmek isteyen kullanıcılar içindir. Girilen yıllık oran seçilen dönem sayısına bölünür, her dönem oluşan getiri yeniden anaparaya eklenir ve toplam kazanç ayrı gösterilir. Böylece basit faizle yalnız ana para üzerinden ilerleyen hesap ile “faizin de getiri üretmesi” arasındaki fark somutlaşır. Sonuç banka ürünü teklifi, efektif yıllık maliyet oranı veya mahkemece hükmedilecek faiz değildir.
Hukuki değerlendirmede kritik ayrım
Türk hukukunda kural olarak geçmiş faizlerin anaparaya eklenip yeniden faiz yürütülmesi serbest bir tercih değildir. Türk Borçlar Kanunu ve 3095 sayılı Kanundaki yasak ile ticari işler, cari hesap ve kanunda açıkça düzenlenen istisnalar dosyanın niteliğine göre incelenir. Sözleşmede “bileşik” denmesi tek başına geçerlilik sağlamayabilir; alacağın türü, tarafların tacir olup olmadığı, dönem uzunluğu, temerrüt tarihi ve emredici sınırlar birlikte değerlendirilmelidir.
Sonuçtan sonra kontrol edilecekler
- Nominal yıllık oran ile efektif yıllık getiriyi birbirinden ayırın.
- Alacağın tüketici, ticari, sözleşmesel veya kanuni faiz rejimlerinden hangisine girdiğini belirleyin.
- Bileşikleşme dönemini sözleşme ve emredici mevzuatla karşılaştırmadan sonucu talebe yazmayın.
Bileşik Faiz Hesaplama ayrıntılı kullanım rehberi
Bileşik faiz aracı, anaparaya dönemsel olarak eklenen faizin sonraki dönemlerde yeniden faiz üretmesini A=P(1+r/n)^(n×t) formülüyle hesaplar. Finansal senaryo üretir; hukukî alacakta bileşik faiz talep edilebileceğini tek başına göstermez.
Hesaplamadan önce gerekenler
- Başlangıç anaparası ve para birimi
- Nominal yıllık faiz oranı
- Vade uzunluğu ve yıl kesri
- Aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık bileşikleşme sıklığı
Araç hangi sırayı izler?
- Yıllık oran seçilen dönem sayısına bölünerek dönemsel oran bulunur.
- Anapara, toplam bileşikleşme dönemi kadar dönemsel katsayıyla büyütülür.
- Vade sonu toplamdan anapara çıkarılarak toplam getiri ayrıca gösterilir.
Sonuç nasıl yorumlanır?
Aynı nominal oran ve vadede daha sık bileşikleşme daha yüksek matematiksel sonuç verir. Ancak sözleşme, tüketici işlemi, ticari iş ve kanunî faiz bakımından uygulanabilir oran ve bileşik faiz yasağı ayrıca incelenmelidir.
Sınırlar ve dosya kontrolü
- Temerrüt tarihi, vergi ve masraf gibi hukukî kalemler hesaba katılmaz.
- Reel getiri, enflasyon ve stopaj sonucu ayrıca etkiler.
- Kanunî alacakta anatocism yasağı ve istisnalar sözleşme türüne göre değerlendirilir.
Bileşik Faiz Hesaplama hakkında merak edilenler
Bileşik faiz her hukuki alacakta uygulanabilir mi?
Hayır. Araç finansal matematik hesabı yapar; hukuki alacaklarda bileşik faiz yasağı ve kanuni istisnalar ayrıca incelenmelidir.
Bileşikleşme sıklığı sonucu nasıl etkiler?
Aynı nominal yıllık oranda dönem sayısı arttıkça faiz daha sık anaparaya eklenir ve vade sonu tutarı değişir.
Aylık bileşikleşmede yıllık oran nasıl kullanılır?
Nominal yıllık oran on ikiye bölünür ve vadedeki ay sayısı kadar anaparaya uygulanır. Yıllık oranı her ay bütünüyle uygulamak aşırı sonuç verir.
Bileşik faiz ile efektif faiz aynı mıdır?
Nominal oran ve bileşikleşme sıklığı efektif yıllık getiriyi oluşturur. Araç vade sonu değeri verir; ilan edilen yıllık maliyet oranındaki masrafları kapsamaz.
Hukukî alacakta bileşik faiz neden sakıncalı olabilir?
TBK ve 3095 sayılı Kanun faizin anaparaya eklenip yeniden faiz yürütülmesini sınırlar. Ticari istisna veya sözleşme koşulu dosya bazında doğrulanmalıdır.
Vade yıl kesri olabilir mi?
Form ondalıklı yıl kabul eder. Ancak günlük veya aylık sözleşmede ondalık yıl çevrimi ödeme planıyla birebir uyuşmayabilir; dönem sayısı kontrol edilmelidir.
3 aylık bileşik faiz nasıl hesaplanır?
100.000 TL anapara, yıllık nominal yüzde 24 oran ve aylık bileşikleşme için aylık oran yüzde 2’dir. Üç ayı yıl alanına 0,25, yıllık bileşikleşme sayısını 12 girin. Sonuç 100.000 × 1,02³ = 106.120,80 TL, vergi ve masraf öncesi getiri 6.120,80 TL olur.
Aylık yüzde 2 ile yıllık yüzde 24 aynı getiri mi?
Yüzde 24 nominal yıllık oranın aylık karşılığı bu örnekte yüzde 2’dir; fakat faiz her ay anaparaya eklenirse yıllık etkin getiri (1,02¹² − 1) × 100 ≈ yüzde 26,824 olur. Yıllık oran alanına aylık yüzde 2’yi doğrudan yazmak farklı ve çok daha düşük sonuç üretir.
| Aynı 100.000 TL ve yıllık %24 varsayımı | Bir yıl sonu |
|---|---|
| Yılda bir bileşikleşme | 124.000 TL |
| Ayda bir bileşikleşme | 126.824,18 TL |
Düzenli para eklersem bu hesap yeterli mi?
Hayır. Bu form tek başlangıç anaparası içindir; aylık ilave yatırımları veya para çekmeyi otomatik işleyen nakit akışı modeli değildir. Bankanın net getirisinde stopaj, valör, gün esası ve masraf ayrıca değerlendirilir. Hukuki alacakta faiz arıyorsanız bileşik getiri yerine uygun faiz türünü belirleyip kanuni faiz hesabını inceleyin.
Bileşik Faiz Hesaplama Formülü
Bileşik faizde her dönemin faizi anaparaya eklenir ve sonraki dönemde yeni toplam üzerinden faiz işler. Bu nedenle aynı nominal oran ve vadede, bileşikleşme sıklığı arttıkça dönem sonu tutarı genellikle yükselir.
Gelecek değer: A = P × (1 + r ÷ n)n×t. Formülde P anapara, r ondalık yıllık oran, n yıldaki bileşikleşme sayısı ve t yıl cinsinden süredir. Toplam getiri: A − P.
Aylık bileşik faiz örneği
100.000 TL anapara, yıllık yüzde 24 nominal oran ve aylık bileşikleşmeyle bir yıl sonunda 100.000 × (1 + 0,24 ÷ 12)12 işlemi uygulanır. Yaklaşık dönem sonu tutarı 126.824 TL, brüt getiri 26.824 TL’dir.
| Bileşikleşme | n |
|---|---|
| Yıllık | 1 |
| Üç aylık | 4 |
| Aylık | 12 |
| Günlük | 365 |
Bu matematiksel hesap vergi, fon kesintisi, banka gün esası, masraf veya erken bozma koşulunu içermez. Hukuki alacaklarda bileşik faiz her durumda uygulanamaz; kanuni dayanak ayrıca kontrol edilmelidir.