Tüketici Kredisinden 14 Gün İçinde Cayma Hakkı Nasıl Kullanılır? 2026
Kısa ve net cevap: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.24 ve Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m.24 uyarınca tüketici, tüketici kredisi sözleşmesinden 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden cayabilir. Süre kural olarak sözleşmenin kurulduğu tarihte başlar; sözleşmenin bir örneği tüketiciye daha sonra verilmişse 14 günlük süre örneğin alındığı tarihten itibaren işler. Krediden yararlanılmışsa anapara ile kredinin kullanıldığı tarihten geri ödeme tarihine kadar akdi faiz oranına göre hesaplanan faiz, cayma bildiriminin kredi verene gönderilmesinden sonra en geç 30 gün içinde ödenmelidir; aksi hâlde krediden cayılmamış sayılır. Cayma süresi içinde kredi borcunun tamamı erken ödenirse ayrıca cayma bildirimi aranmaz ve cayma hükümleri uygulanır. Kredi veren, akdi faiz ile kamu kurum veya kuruluşuna ya da üçüncü kişilere ödenmiş ücretler dışında bedel talep edemez; bunların dışında tahsil edilmiş ücretler anapara ve faiz geri ödendikten sonra 7 gün içinde tüketiciye iade edilir. Konut finansmanı sözleşmeleri ayrı özel hükümlere tabidir.
Kullanılmış kredi anapara + faiz geri ödeme: caymadan sonra en geç 30 gün.
Cezai şart: yok.
- Cayma hakkının hukuki dayanağı
- 14 gün ne zaman başlar?
- Cayma bildirimi nasıl yapılır?
- Kredi hesaba geçtiyse ne olur?
- 30 günlük geri ödeme süresi
- Hangi faiz ödenir?
- Hangi masraflar alınabilir?
- Cayma ile erken kapama farkı
- Krediye bağlı sigorta
- Kredi kartı ve ek hesap farkı
- Konut kredisi farkı
- Mobil bankacılık kredileri
- Uyuşmazlık ve başvuru
- Sık sorulan sorular
Tüketici Kredisi Cayma Hakkının Hukuki Dayanağı
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.24, tüketici kredisi sözleşmelerinde tüketiciye özel bir düşünme ve vazgeçme süresi tanır. Tüketici, kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra 14 gün içinde gerekçe göstermek zorunda olmadan cayabilir.
Cayma hakkı, kredinin faiz oranının sonradan yüksek bulunması, başka bankadan daha uygun teklif alınması veya krediye artık ihtiyaç kalmaması gibi nedenlerin ispatını gerektirmez. Kanun tüketiciye sebep açıklamadan dönme hakkı verir.
Kredi veren bu hakkın kullanılması nedeniyle “cayma cezası”, “sözleşme iptal bedeli” veya aynı işlevi gören başka bir ücret talep edemez.
14 Günlük Süre Ne Zaman Başlar?
Cayma süresi kural olarak tüketici kredisi sözleşmesinin kurulduğu tarihte başlar. Ancak sözleşmenin bir örneği yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile tüketiciye sözleşmenin kurulduğu tarihten daha sonra verilmişse, 14 günlük süre tüketicinin sözleşme örneğini aldığı tarihten itibaren başlar.
Bu nedenle mobil uygulama, e-posta veya başka bir kalıcı veri saklayıcısıyla gönderilen sözleşme örneğinin tüketiciye verildiği tarih ile sözleşmenin kurulduğu tarih ayrı ayrı kaydedilmelidir.
Tüketici son günü beklememeli; cayma bildirimini ispatlanabilir yöntemle süresi içinde yapmalıdır.
Cayma Bildirimi Nasıl Yapılır?
Cayma bildiriminin 14 günlük süre içinde yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile kredi verene yöneltilmesi yeterlidir. Bildirimde kredi sözleşmesinden 6502 sayılı Kanun m.24 uyarınca cayma hakkının kullanıldığı açıkça belirtilmelidir.
E-posta, internet veya mobil bankacılıktaki kayıtlı mesaj kanalı gibi sonradan erişilip aynen saklanabilen yöntemler kullanılabilir. Şubeden yapılan bildirimde imzalı ve tarihli bir nüsha alınması; elektronik bildirimde tarih-saat, başvuru numarası ve ekran kaydının saklanması ispat açısından önemlidir.
İstisna: Cayma süresi içinde kredi borcunun tamamı erken ödenirse Yönetmelik m.24/3 gereğince ayrıca cayma bildirimi aranmaz ve cayma hükümleri uygulanır. Buna karşılık yalnız çağrı merkezinden bilgi almak, krediyi harcamamak veya hesabı kullanmamak tek başına cayma bildirimi değildir.
Kredi Parası Hesaba Geçmişse Cayma Hakkı Kaybolur mu?
Hayır. Kredinin tüketicinin hesabına aktarılmış olması 14 günlük cayma hakkını ortadan kaldırmaz. Ancak tüketici aldığı anaparayı ve kullandığı süreye ait faizi geri ödemek zorundadır.
Örneğin 100.000 TL ihtiyaç kredisi hesaba geçti ve tüketici beş gün sonra caydıysa, 100.000 TL anapara ile kredinin hesaba geçtiği tarihten geri ödeme tarihine kadar hesaplanan faiz ödenir.
Tüketici kredi parasını harcamış olsa da hukuki sonuç değişmez; 30 günlük geri ödeme yükümlülüğünü yerine getirebilmesi gerekir.
30 Günlük Geri Ödeme Süresi Nedir?
Tüketici cayma bildirimini yaptıktan sonra kredi anaparasını ve tahakkuk eden faizi en geç 30 gün içinde kredi verene ödemelidir.
Bu süre yalnız bankanın hesap vermesi için değil tüketicinin borcu iade etmesi için öngörülmüştür. Otuz gün içinde ödeme yapılmazsa Kanun cayma hakkının kullanılmamış sayılması sonucunu bağlar.
Bu nedenle tüketici cayma bildirimi yapmadan önce bankadan aynı gün veya belirli tarih için geri ödeme hesabını istemelidir.
Hangi Faiz Ödenir?
Cayma hâlinde tüketici bütün kredi vadesinin faizini ödemez. Yalnız kredinin fiilen kullanıldığı dönem için sözleşmede belirlenen akdi faiz oranına göre faiz hesaplanır.
Kullanım süresi, kredinin tüketiciye verildiği tarihten anaparanın bankaya geri ödendiği tarihe kadar olan süredir.
Banka gelecekteki taksitlere ait faizleri cayma hesabına dahil edemez. Çünkü cayma sözleşmenin devamını sona erdirir.
Banka Hangi Masrafları Talep Edebilir?
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m.24/5 uyarınca tüketiciden, akdi faiz ile bir kamu kurum veya kuruluşuna ya da üçüncü kişilere ödenmiş ücretler dışında herhangi bir bedel talep edilemez. Bu nedenle sırf cayma hakkının kullanılması nedeniyle “cayma cezası”, “dosya kapama bedeli” veya aynı işlevi gören yeni bir ücret alınamaz.
Kredi verenin kamu kurumuna veya üçüncü kişiye gerçekten ödeme yapıp yapmadığı somut kalem üzerinden kontrol edilmelidir. Bunun dışındaki ve tüketiciden tahsil edilmiş ücretler, tüketicinin anapara ile tahakkuk eden faizi geri ödediği tarihten itibaren 7 gün içinde iade edilmelidir.
Tüketici; kullandırılan anapara, kullanım gün sayısı, akdi faiz, üçüncü kişi veya kamu ücreti ve iade edilen diğer ücretleri ayrı gösteren hesap dökümünü istemeli ve dekontları saklamalıdır.
Cayma Hakkı ile Erken Kapatma Aynı Şey mi?
Hayır. Cayma hakkı sözleşmenin ilk 14 gününde sebep göstermeden kullanılan özel haktır. Erken ödeme ise kredi sözleşmesi devam ederken herhangi bir tarihte borcun tamamının veya bir kısmının vadesinden önce ödenmesidir.
On dört günlük süre geçtikten sonra tüketici cayma hakkını kullanamaz; ancak 6502 m.27 uyarınca erken ödeme hakkını kullanabilir.
Erken ödeme hakkında ayrıntılı açıklama için tüketici kredisi erken ödeme faiz indirimi rehberi incelenebilir.
Cayma Hâlinde Krediye Bağlı Sigorta ve Diğer Hizmetler Ne Olur?
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m.24/6 uyarınca, kredi sözleşmesine bağlı olarak tüketiciye başka bir hizmet de sunulmuşsa tüketicinin kredi sözleşmesinden caymasıyla bu hizmete ilişkin sözleşme de sona erer. Krediye bağlı hayat sigortası gibi yan hizmetler bu nedenle yalnızca ayrıca iptal edilmesi gereken bağımsız sözleşmeler gibi ele alınmamalıdır.
Uygulamada sigorta primi veya diğer bağlı hizmet bedelinin hesabı ayrıca kontrol edilmelidir. Banka ve sigortacıdan sona erme tarihi, tahsil edilen prim veya ücret ve varsa iade tutarını gösteren yazılı döküm alınmalıdır.
Krediyle hukuken bağlı olmayan bağımsız sigorta sözleşmeleri ile DASK gibi özel kanuni rejime tabi sigortalar ayrıca değerlendirilir.
Krediyle Alınan Ürün veya Hizmet Varsa Ne Olur?
Bağlı kredi sözleşmelerinde kredi belirli bir mal veya hizmetin finansmanı için satıcıyla ekonomik birlik içinde kurulmuş olabilir. Caymanın kredi ve ana satış sözleşmesine etkisi bağlı kredi hükümlerine göre ayrıca değerlendirilir.
Krediden caymak, satın alınmış malın satış sözleşmesinden otomatik cayma anlamına gelmeyebilir. Özellikle otomobil, eğitim hizmeti veya dayanıklı tüketim malında iki sözleşmenin hukuki bağlantısı incelenmelidir.
Mesafeli satışta ayrıca 14 günlük mesafeli sözleşme cayma hakkı bulunabilir; iki hakkın başlangıç ve sonuçları aynı değildir.
Kredi Kartı Borcu İçin 14 Günlük Kredi Cayması Var mı?
Her kredi kartı işlemi otomatik olarak tüketici kredisi sözleşmesi sayılmaz. Ancak 6502 sayılı Kanun m.22/2 uyarınca kredi kartı sözleşmeleri, faiz veya benzeri bir menfaat karşılığında ödemenin üç aydan daha uzun süre ertelenmesi veya benzer şekilde taksitle ödeme imkânı sağlanması hâlinde tüketici kredisi sözleşmesi olarak değerlendirilir.
Bu nedenle tek seferlik kart alışverişi, taksitli nakit avans ve üç aydan uzun vadeli faizli kart borcu aynı hukuki kategori değildir. Somut ürünün tüketici kredisi sayılıp sayılmadığı belirlenmeden m.24’teki cayma hakkı hakkında kesin sonuç çıkarılmamalıdır.
Kartla alınan mal veya hizmet yönünden varsa mesafeli satış cayma hakkı ise ödeme aracından bağımsız, ayrı bir haktır.
Ek Hesap/Kredili Mevduat Hesabında Durum
Kredili mevduat hesabı belirsiz süreli tüketici kredisi niteliği taşıyabilir. Sözleşmenin sona erdirilmesi ve kullanılan bakiyenin kapatılması ürünün özel sözleşmesi ve tüketici kredisi hükümlerine göre değerlendirilir.
Tüketici hiç kullanmadığı ek hesabı kapatmak isteyebilir. Kullanılmış bakiye varsa anapara ve tahakkuk etmiş faiz ödenir.
Ürün adı farklı olsa bile gerçekte tüketici kredisi niteliği varsa 6502’nin emredici hükümleri dikkate alınır.
Konut Kredisinde 14 Günlük Cayma Hakkı Var mı?
Konut finansmanı sözleşmeleri Kanunda ayrı bölümde düzenlenir ve genel tüketici kredisi m.24 rejimi doğrudan aynı şekilde uygulanmaz. Konut kredisi kullanan tüketici, erken ödeme ve erken ödeme tazminatı bakımından 6502 m.37 hükümlerine tabidir.
Konut finansmanında sözleşme öncesi bilgilendirme ve bağlayıcılık süreleri ayrıca önemlidir. Tüketici imza öncesinde sözleşme öncesi bilgi formunu dikkatle incelemelidir.
%1-%2 tazminat sistemi için konut kredisi erken ödeme tazminatı rehberine bakılabilir.
Mobil Bankacılıktan Kullanılan Kredide Cayma Olur mu?
Evet. Tüketici kredisi sözleşmesinin mobil bankacılıktan kurulması cayma hakkını kaldırmaz. Elektronik sözleşme de 6502 m.24’e tabidir.
Banka cayma işlemi için uygulamada özel menü veya müşteri hizmetleri kanalı sunabilir. Menü bulunmaması cayma hakkını yok etmez; tüketici kalıcı veri saklayıcısı üzerinden açık bildirim yapabilir.
Elektronik kayıtların tarih ve saat bilgisi uyuşmazlıkta önemli delildir.
Krediyi Hiç Kullanmadıysam Ne Öderim?
Kredi hesaba geçmiş ancak hiç harcanmamış olsa bile anapara bankaya geri ödenir ve para bankanın kullanımından çıktığı için hesabınıza geçtiği tarihten iade tarihine kadar kısa dönem faizi oluşabilir.
Kredi henüz tüketiciye hiç kullandırılmamışsa fiilî kullanım faizi doğmayabilir. İşlemin hangi aşamada olduğu bankanın kayıtlarıyla belirlenir.
Tüketici cayma hesabında “kullandırma tarihi” ile “sözleşme tarihi”ni ayrı kontrol etmelidir.
Banka Caymayı Reddederse Ne Yapılır?
- Sözleşme tarihini belirleyin.
- 14 günlük sürenin içinde olduğunuzu kontrol edin.
- Cayma bildiriminizi yazılı/kayıtlı yapın.
- Bildirim teslim kaydını saklayın.
- Anapara + kullanım faizi hesabını isteyin.
- 30 gün içinde ödemeyi tamamlayın.
- Banka reddederse yazılı gerekçe alın.
- Tüketici başvuru yollarını kullanın.
Tüketici Hakem Heyeti ve Mahkeme
2026 yılında değeri 186.000 TL’nin altındaki tüketici uyuşmazlıklarında tüketici hakem heyetine başvuru zorunludur. Uyuşmazlık değeri 186.000 TL veya daha fazlaysa tüketici hakem heyetine başvurulamaz; kanuni istisnalar dışında 6502 sayılı Kanun m.73/A uyarınca önce dava şartı arabuluculuk, anlaşma sağlanamazsa tüketici mahkemesi yolu izlenir. Tüketici mahkemesinin bulunmadığı yerde görevli asliye hukuk mahkemesi davaya tüketici mahkemesi sıfatıyla bakar.
Başvuruya kredi sözleşmesi, sözleşme örneğinin tüketiciye verildiği tarihi gösteren kayıt, cayma bildirimi, banka hesap dökümü, anapara-faiz geri ödeme dekontu ve varsa ücret iadesi hesabı eklenmelidir.
Uyuşmazlık değeri, somut talebin kapsamına göre belirlenir. Banka içi itiraz ve ilgili bankacılık şikâyet kanalları ayrıca kullanılabilir; ancak bunlar hak düşürücü veya zamanaşımı sürelerini kendiliğinden durdurmaz.
Cayma Hakkında Sık Yapılan Hatalar
- 14 gün içinde yalnız bankayı arayıp açık cayma bildirimi yapmamak.
- Cayma bildiriminden sonra anaparayı 30 gün içinde geri ödememek.
- Cayma ile erken ödemeyi karıştırmak.
- Konut kredisini genel ihtiyaç kredisi gibi değerlendirmek.
- Krediye bağlı sigorta veya hizmetin sona erme tarihini ve varsa prim ya da ücret iadesini kontrol etmemek.
- Banka hesap dökümünü almadan ödeme yapmak.
İlgili Tüketici Hukuku Rehberleri
Erken ödeme için tüketici kredisi faiz indirimi, konut kredisi için %1-%2 tazminat, kredi kartı için aidatsız kredi kartı rehberleri incelenebilir.
Türkiye Geneli ve Mersin Uygulaması
6502 m.24 Türkiye genelindeki tüketici kredilerinde uygulanır. Mersin’de kullanılan kredi için farklı bir 14 günlük süre yoktur. Bakırcı & Keskin Hukuk Bürosu’nun fiziksel ofisi Mersin’dedir; Türkiye genelindeki tüketici hukuku dosyaları Mersin merkezli yürütülür.
Resmî Kaynaklar
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun – m.24
- Ticaret Bakanlığı – Tüketici
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
Son mevzuat kontrol tarihi: 13 Eylül 2026.
Sık Sorulan Sorular
Tüketici kredisinden kaç gün içinde cayılır?
6502 m.24 uyarınca tüketici 14 gün içinde gerekçe göstermeden ve cezai şart ödemeden cayabilir.
Sözleşme örneği daha sonra verilirse 14 gün ne zaman başlar?
Sözleşme örneği sözleşmenin kurulduğu tarihten sonra verilmişse 14 günlük süre tüketicinin sözleşme örneğini aldığı tarihten itibaren başlar.
Kredi hesabıma geçtiyse yine cayabilir miyim?
Evet. Anapara ile kredinin kullanıldığı tarihten geri ödeme tarihine kadar akdi faiz oranına göre hesaplanan faiz, cayma bildiriminden sonra en geç 30 gün içinde ödenmelidir.
Krediyi 14 gün içinde tamamen kapatırsam ayrıca cayma bildirimi gerekir mi?
Hayır. Yönetmelik m.24/3 uyarınca cayma süresi içinde kredi borcunun tamamı erken ödenirse ayrıca cayma bildirimi aranmadan cayma hükümleri uygulanır.
Caymada banka hangi bedelleri alabilir?
Akdi faiz ile kamu kurum veya kuruluşuna ya da üçüncü kişilere ödenmiş ücretler dışında cayma nedeniyle başka bedel talep edilemez.
Tahsil edilen diğer ücretler ne zaman iade edilir?
Kanunen istisna tutulan bedeller dışındaki tahsil edilmiş ücretler, anapara ve tahakkuk eden faizin geri ödendiği tarihten itibaren 7 gün içinde tüketiciye iade edilir.
Krediye bağlı sigorta cayınca devam eder mi?
Kredi sözleşmesine bağlı olarak sunulan hizmet sözleşmesi, Yönetmelik m.24/6 uyarınca kredi sözleşmesinden caymayla birlikte sona erer; prim ve ücret hesabı ayrıca kontrol edilmelidir.
Kredi kartında her zaman 14 günlük kredi cayması var mı?
Hayır. Kart ürününün 6502 m.22/2 kapsamında tüketici kredisi sayılıp sayılmadığı somut sözleşme ve ödeme yapısına göre belirlenmelidir.
Konut kredisinde aynı 14 gün kuralı var mı?
Konut finansmanı ayrı özel rejime tabidir; tüketici kredilerine ilişkin genel m.24 cayma sistemi birebir uygulanmaz.
Cayma uyuşmazlığında nereye başvurulur?
2026 yılında değeri 186.000 TL’nin altındaki tüketici uyuşmazlıklarında tüketici hakem heyeti; 186.000 TL ve üzerindeki uyuşmazlıklarda ise kanuni istisnalar dışında dava şartı arabuluculuk sonrasında tüketici mahkemesi yolu uygulanır.
Hukukçu İncelemesi ve E-E-A-T
Bu içerik 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.24 esas alınarak hazırlanmıştır. 14 günlük cayma süresi ile cayma sonrası 30 günlük anapara-faiz iade süresi birbirinden ayrılmış; erken ödeme ve konut finansmanı rejimiyle karıştırılmamıştır.
Yazar: Av. Halil Bakırcı – Mersin Barosu Sicil No: 3472
Hukuk bürosu: Bakırcı & Keskin Hukuk Bürosu
İhsaniye Mahallesi, 4903. Sokak, Profit İş Merkezi No:23, Kat:3, Daire:14, 33070 Akdeniz/Mersin
İletişim ve yol tarifi
Hukuki konu hakkında iletişim
İlk iletişimde konuyu, bulunduğunuz ülke veya ili ve varsa tebliğ ya da son işlem tarihini kısaca belirtebilirsiniz. T.C. kimlik numarası, sağlık verisi veya kişisel belge göndermeyiniz. Mesajlaşma tek başına hukuki görüş veya avukatlık ilişkisi oluşturmaz.
